¿Sabías que Justia ofrece numerosos recursos gratuitos para hacer la ley más accesible y ayudar a la gente a entender mejor los fundamentos de una variedad de áreas legales? En esta publicación puedes conocer más sobre la información disponible en el Centro Justia de Bancarrota.
Entre los muchos recursos gratuitos que Justia pone a disposición del público se encuentran las Guías Legales de Justia (en inglés) sobre docenas de diversas áreas de práctica. En una serie de publicaciones, seguiremos explicando cómo alguien que llega a nuestro sitio puede utilizar cada una de estas guías para entender sus derechos y obligaciones, así como lo que puede esperar del proceso legal.
Esta publicación plantea una situación hipotética que involucra a “Dimitri”, que está batallando para pagar sus deudas. Los acreedores y las agencias de cobro se están poniendo en contacto con él cada vez con más frecuencia, lo que le provoca un gran estrés. Su situación financiera no da muchas señales de mejorar pronto, por lo que ha empezado a preguntarse si debería declararse en bancarrota. Sin embargo, Dimitri no está seguro de lo que implica este proceso ni mucho menos si esto le ayudaría y cómo. Busca en Internet información sobre el tema y encuentra el Centro Justia de Bancarrota (en inglés).
Beneficios de la Bancarrota
Dimitri se entera de que una de las ventajas inmediatas de la declaración de bancarrota es la suspensión automática (en inglés), que es una orden que detiene la mayoría de las actividades de cobro durante el curso de la quiebra. Piensa que le vendría bien este respiro ante la cantidad de solicitudes de pago que ha recibido. La suspensión automática también le daría un respiro para planificar con calma una estrategia para cuando su situación mejore.
Sin embargo, Dimitri quiere asegurarse de que sus deudas serán realmente canceladas a través de la bancarrota para que el proceso le proporcione una solución duradera. Ha acumulado una cantidad considerable de deudas en sus tarjetas de crédito (en inglés), así como algunas facturas médicas (en inglés), por lo que no valdría la pena declararse en bancarrota si no puede deshacerse de esas deudas. Para su buena suerte, Dimitri descubre que tanto las deudas de las tarjetas de crédito como las facturas médicas suelen ser deudas no garantizadas que probablemente puedan ser canceladas. Sin embargo, también ha acumulado algunas deudas de préstamos estudiantiles, que a menudo no son cancelados (en inglés) en la bancarrota. Dimitri lee más sobre la deuda de los préstamos estudiantiles (en inglés) y se entera de que puede conseguir que se cancele esta deuda si puede demostrar una dificultad indebida. No es fácil, pero tampoco imposible.
Capítulo 7 y Capítulo 13
Dimitri lee que el capítulo 7 y el capítulo 13 son los dos tipos principales de bancarrota individual. Quiere investigar más a fondo cada uno de los capítulos para poder decidir cuál sería mejor para él. Dimitri descubre que la bancarrota del Capítulo 7 (en inglés) generalmente implica la liquidación de los activos de un deudor para pagar sus deudas en la medida de lo posible. Se trata de un proceso eficiente que suele terminar en seis meses. Por lo general, las deudas cancelables que no se han pagado se eliminan. Un deudor debe pasar una prueba de recursos que incluya sus ingresos para poder acogerse al Capítulo 7. Dimitri no está seguro si superará la prueba de recursos (en inglés), pero toma nota sobre esta opción para estudiarla más a fondo.
A continuación, se entera de que el Capítulo 13 de bancarrota (en inglés) es un proceso más largo, a menudo conocido como bancarrota de reorganización. Un deudor que se acoja al Capítulo 13 generalmente puede conservar sus bienes en lugar de que sean liquidados por un fideicomisario. El Capítulo 13 implica un plan de reembolso que dura de tres a cinco años, durante los cuales el deudor paga sus deudas en cuotas mensuales, empezando por ciertas “deudas prioritarias” y deudas garantizadas. A Dimitri le tranquiliza ver que podría obtener una exención del Capítulo 13 aunque no pague todas sus deudas no garantizadas, que constituyen un gran porcentaje de su deuda total.
Exenciones de Bancarrota
Al principio, la idea de liquidar bienes bajo el Capítulo 7 preocupaba a Dimitri porque no estaba seguro de poder seguir cubriendo sus necesidades básicas si se acogía a este capítulo. Sin embargo, una vez que lee más, descubre que puede utilizar las exenciones (en inglés) para proteger ciertos tipos de bienes de la liquidación. Si opta por el Capítulo 13, las exenciones pueden reducir los pagos de su plan de amortización. Dimitri se entera de que las exenciones suelen corresponder a ciertos tipos de bienes esenciales, como la exención para vehículos de motor (en inglés). Sin embargo, puede utilizar una exención comodín (en inglés) para prácticamente cualquier propiedad dentro de su valor.
Dimitri se da cuenta que puede elegir entre las exenciones federales por bancarrota (en inglés) y las exenciones que ofrece su estado. Planea pensar más a fondo sobre qué sistema sería mejor para él. Dimitri también explora el debate sobre las exenciones federales no relacionadas con la bancarrota (en inglés), que pueden combinarse con las exenciones estatales, pero concluye que probablemente no podría acogerse a estas exenciones. Por lo tanto, simplemente debería sopesar las exenciones estatales frente a las federales a la hora de decidir qué sistema sería mejor para él.
Formularios de Bancarrota
Dado que Dimitri ya está considerando que la bancarrota podría ser una buena idea, decide consultar los formularios que podría necesitar para iniciar el proceso. Lee sobre los formularios de bancarrota (en inglés) en Justia y descubre que algunos formularios deben ser presentados por la mayoría de los deudores individuales, mientras que otros formularios son específicos del capítulo del Código de Bancarrota bajo el cual el deudor se va a acoger. Dimitri revisa algunos de los formularios que están enlazados directamente desde Justia para darse una idea de la información que necesitaría reunir. A continuación, revisa la lista completa de formularios en el sitio web de los Tribunales de los Estados Unidos, que también está enlazado desde Justia.
Después de ver la complejidad de los formularios, Dimitri decide que debe consultar a un profesional para asegurarse de que sean llenados correctamente. Ha aprendido que los errores durante el proceso de presentación pueden impedir que la bancarrota proporcione todo el alivio al que un deudor puede tener derecho. Dimitri analiza la discusión de trabajar con un abogado (en inglés) durante la bancarrota para obtener algunos consejos sobre lo que esto implicaría y cómo podría ayudar un abogado.
Reflexiones Finales
Ahora Dimitri tiene una comprensión básica de algunas de las leyes y procedimientos que pueden afectar su camino a través del proceso de bancarrota. Aunque todavía tiene previsto consultar a un abogado especializado en bancarrota (en inglés), se siente más preparado y menos nervioso. El Centro Justia de Bancarrota es un punto de partida para la gente común que se enfrenta a la presión financiera. Su objetivo es hacer que la ley sea transparente y accesible para todos.
